当我们想到清洁时，我们通常从衣柜、车库或阁楼开始. 但定期清理你的财务状况是很重要的.
Set Financial Goals
你可能会惊讶地发现，每100个成年人中只有3个把他们的目标写在纸上. 这也可能是许多美国人说他们没有达到目标的原因. 事实证明，如果你把目标写下来并与他人分享，你实现目标的可能性会大得多. 设定目标时，考虑以下事项:
- 即将到来的大额购买，如新房或汽车
- 债务，包括你计划如何以及何时偿还
- 退休和401(k)计划的缴款
- Children’s Education Savings Account
- 长期目标，比如重大假期
我们建议使用SMART方法来制定你的目标, with each goal being specific, measurable, attainable, relevant and time-bound. Not all goals are the same! 你的短期目标需要6-12个月才能完成, 而你的长期目标通常需要一年以上的时间.
Kickstart Your Savings
储蓄账户是平衡预算的基础. 然而，40%的成年人没有足够的钱支付400美元的意外支出. 你可能刚刚开始存钱，或者你已经存钱很多年了. 无论如何，保持这些客户的增长是很重要的.
As you kickstart your savings, 为你的储蓄账户分类，并将这些账户贴上你的储蓄目标名称. 然后，考虑一下你需要多少钱作为应急基金. Starting with just $1,000 is a great first goal, however, 根据你的情况，你可能需要存更多的钱. 用这些问题开始存钱:
- Are your monthly payments affordable?
- 你有没有把你的直接存款分开存起来?
- 你可以在哪些方面削减现有的开支?
- How can you limit impulse purchases?
- 你能减少外出吃饭的次数吗?
Understand Your Credit
你的信用评分是你生活中最重要的数字之一. Not sure what your score is? 你可以每月通过Elements哪个赌钱app比较好和手机银行查看. Your FICO score ranges from 300 to 850. 你的分数越高，你的信用就越好. FICO评分在金融机构的贷款决策中起着重要作用.
你的信用报告记录了你是如何管理你的债务的. 这份文件是你生活中重要的一部分，因为金融机构通过它来决定他们将贷款给谁，你将获得多少贷款利率. 有三个主要的信用机构:Equifax, Experian和TransUnion，它们创建这些报告.
定期检查你的信用报告很重要. 你应该每年至少看一次这份报告. Visit annualcreditreport.com for your free copy. 在购买大宗商品之前，检查一下上面的内容，看看有没有错误，并注意到上面说了什么. 迅速向信用机构报告任何欺诈行为是很重要的.
Manage Your Debt
目前美国消费者债务总额约为4美元.1万亿美元，平均每个家庭单是信用卡债务就超过8500美元. 因为债务对很多家庭来说都是现实, 了解如何负责任地管理你的义务是很重要的.
在制定计划时，记住偿还债务是有策略的. 我们建议要么是“债务雪球”，要么是“债务雪崩”.” Both methods work similarly, 我们建议对所有债务都支付最低还款额, except for the one you are focused on. 债务滚雪球策略包括专注于用最小的余额偿还你的债务. 在债务雪崩的情况下，你的重点债务是利率最高的债务.
当你完成你的计划时，尽量只靠你的收入生活. 开始使用你的借记卡，而不是信用卡，并立即停止接受新的债务. 避免未来债务的最好方法之一就是学会对你不需要的东西说“不”.
Ramp Up Your Retirement
Planning for your future is critical, however, 80%的美国人不知道他们退休后需要多少钱.
It’s easy to get started:
- 确保你充分利用了雇主的401(k)计划
- 如果你加薪了，就增加你的贡献
- 从你的纳税申报单中拿出一部分钱，存入一个特定的退休储蓄账户
- 与顾问会面，提出问题并制定定制计划
当你继续努力改善你的财务状况时, 我们的团队在这里支持您的任何问题和需求. Contact us today for expert advice.
来源:CFP董事会|莱克星顿法律|华盛顿邮报|目标品牌
此信息仅供参考之用. 它不构成法律、税务或财务建议. 在采取任何行动之前，请咨询你的税务、法律或财务顾问.
