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不要忘记你的财务健康

财务健康检查从元素帮助您检查您的财务脉搏

传统观念建议每年至少去看一次医生. 你应该每六个月去看一次牙医. 婴儿去看儿科医生以确保他们达到了一定的里程碑. 甚至你的车也需要定期检查!

然而,, 当涉及到你的财务状况时, 没有任何框架可以确保你定期评估自己的财务状况.

什么是财务健康检查?

你的初始财务计划应该反映出你在某一时刻的目标和优先事项. 在此之后,财务规划和建议应该是一个流动的、持续的过程. 像你的家人, 职业和财务状况会发生变化, 你的计划应该适应你变化的需要.

当然, 你有这么多的选择(你的生活中有这么多事情要做), 理财计划很快就会变得势不可挡. 知道从哪里开始已经够难了, 更不用说什么时候你应该向你的银行家或财务顾问咨询,以调整你的方法.

财务健康检查是一个工具,可以帮助您了解您的财务优先级,并确定何时应该与您的银行家或顾问检查您现有的财务计划. 对于任何还没有开始一个财务计划的人, 财务健康检查是有效设定目标的重要第一步.

以财务健康检查为例

财务健康检查是如何进行的

坚持医生来访的类比, 你永远不可能让医生猜出你的身体出了什么问题. 你说, 我的腿疼,或者我一直头疼,或者你想让医生帮你治疗什么. 或者,如果这是你的年度体检,你可能会说,你知道什么变化不大. 我感觉很好. 在这种情况下, 医生可能会问一些试探性的问题,并进行一些检查,以确保一切正常.

就像有些时候你应该去看医生一样, 在你的生活中,有些事情需要你更仔细地审视你的财务计划. 财务健康检查是一个框架,帮助你确定在你的生活中可能需要调整你的财务计划的事件. 财务健康检查将帮助发现以下生活事件:

  1. 你的职业生涯有什么新鲜事吗? 你换工作了吗?? 得到提升? 最近开始你自己的事业或退休? 所有这些事件都有可能改变你的收入,值得你的财务团队检查一下你现有的计划.
  2. 你家有什么新鲜事吗? 最近有孩子? 你可能要开始为你孩子的教育存钱了. 而且还有更多的人要养活, 你应该再看看你的预算,以确保你的财务状况保持在正轨上.
  3. 你存钱是为了什么? 至少,你应该把收入的一部分存起来以备退休之用. 外的退休, 典型的大额开支包括购置新房或翻修现有房屋. 也有家庭度假或婚礼之类的活动, 高昂的医疗费用或汽车/房屋维修费用. 为这些不同类型的费用融资的途径各不相同,所以最好让银行专家或顾问知道你即将发生这些事情.
  • 财务健康检查将帮助你了解你的财务状况.
  • 在这个过程中回答一些简单的问题,并得到与你的同龄人相比你做得如何的反馈.
  • 分享即将到来的生活事件来创造一个完整的画面.
  • 根据自己的具体情况制定一个个性化的理财计划.

基准和里程碑

而财务规划应该基于个人需求, 同样重要的是要了解你如何与你的同龄人相比. 对于退休这样的长期目标来说尤其如此. 看看你和同龄人的比较是一个很好的指标,可以看出你目前的储蓄计划是如何运作的. 除了, 根据你的年龄和收入,有一些经过时间考验的里程碑式的退休储蓄可以作为一个有用的指导,并作为一个很好的经验法则.

你应该多久做一次财务健康检查?

我们建议每年至少做一次财务健康检查. 当然, 如果你的生活很忙碌,充满了变化, 财务健康检查一直是帮助你计划的工具. 如果你没有理财计划, 我们建议马上进行财务健康检查,这样财务专家就可以为你量身定做适合你的计划!

以财务健康检查为例

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